激活創新引擎——看我市如何引導金融機構支持中小企業科技創新
更新時間：2023-11-16 9:44:20 來源：焦作日報
2023年專題
中小企業想要長遠發展，融資渠道穩定多元非常關鍵。
為進一步深化金融賦能中小企業作用，近年來，市金融工作局聯合人民銀行焦作市分行聚焦企業金融需求，引導金融機構加大對中小企業科技創新的融資支持力度，以組合式產品和全方位服務，為企業提供更加豐富、更加多元的信貸金融支持，持續降低中小企業應急轉貸資金使用費率，切實幫助中小企業增加融資能力、降低融資成本。
堅持政策引領
築牢科創金融製度建設
為更好服務中小企業，我市出台了金融支持科技創新的實施意見、關於促進科技金融結合支持科技型中小微企業發展的意見、小微企業貸款風險補償資金管理辦法（試行）等文件，構建“風險共擔+政策獎補”的科創金融保障體係，進一步為中小企業“專精特新”發展提供全方位支持。
在風險共擔方麵，我市推出“專精特新擔”，為轄內“專精特新”中小企業和創新型中小企業提供單戶最高擔保授信額度500萬元，最長不超過3年期的流動資金貸款擔保；設立科技融資風險池基金，按照本金損失補償不超過70%、單筆業務補償不超過500萬元標準，用以合作銀行開展“焦科貸”業務發生損失的風險補償。在政策獎補方麵，財政部門設立科技貸款貼息專項資金，以日均貸款餘額為計算依據，按不超過貼息年度國家基準利率的32%給予財政貼息補助；人民銀行焦作市分行充分運用結構性貨幣政策工具，鼓勵銀行加大對科技創新再貸款資金的運用。
截至9月底，我市高新技術企業貸款餘額170.20億元，較年初增長39.79億元；“專精特新”中小企業貸款餘額30.28億元，較年初增長5.54億元。
優化金融供給
健全科創金融服務體係
我市金融支持中小企業創新發展突出專業化、精準化、高效化，不斷完善頂層設計，優化金融供給。
推進金融機構服務中小企業創新發展專業化。創新科技金融工作思路，創建了“信息+信用+信貸+風控”智慧金融服務和科技貸款新模式，發揮焦作首家科技支行作用，專項針對科技型企業“輕資產、高成長”特點，實行單獨的信貸準入機製，降低科技型企業融資的準入門檻，簡化審批流程，切實提高服務效率。同時，加大信貸資源傾斜和政策引導力度，通過實施單獨考核，建立授信盡職免責製度等，支持企業創新發展。
提升金融服務中小企業創新發展精準化。市智慧金融服務平台已開設“專精特新”金融服務專屬板塊，定期發布相關政策、銀行保險產品及融資需求，實現線上信息共享，融資供求精準對接。金融機構針對“專精特新”企業、“瞪羚”企業等建立“白名單”，“一企一檔”“一戶一策”動態跟蹤，開展精準服務。今年10月，平台組織開展4場“科技型企業融資線上專場”活動，目前平台已注冊“專精特新”企業151家，通過平台獲得貸款260.41億元。
實現金融服務中小企業創新發展高效化。我市金融機構通過優化貸款審批流程、開辟綠色通道、推出便捷續貸業務等，提升金融服務效率。光大銀行焦作分行對流動資金貸款到期後仍有融資需求的小微企業，在不歸還本金的情況下以延長貸款期限等方式，提供持續資金支持。
完善產品體係
滿足企業多元化融資需求
在省“科技貸”“專精特新貸”基礎上，我市結合實際推出“焦科貸”，致力於滿足轄內科技型中小型企業及從業人員1000人以下、年營業收入4億元以下的高新技術企業融資需求。
與此同時，市金融工作局指導全市銀行機構緊密結合企業特點，進一步做好企業類型劃分，針對性開展金融產品創新，設計金融服務方案，全麵滿足企業創新發展不同需求。交行焦作分行聚焦企業生命成長周期不同階段推出差異化金融產品，針對初創期企業提供普惠線上貸款等小額授信產品，成長期企業可申請線上貸款、研發貸款等便捷融資和短期融資，成熟期企業可享受綜合化金融服務，在辦理傳統流資貸款、固定資產貸款的同時，拓展產業鏈業務等。考慮到科創企業、“專精特新”企業抵質押物狀況，中行焦作分行製定知識產權質押管理辦法，指導分支機構開展知識產權質押融資。中信銀行焦作分行聯合中信金租、中信證券，為我市企業創新發展提供低成本資金，滿足企業多元化融資需求。
中小企業已成為我市工業經濟發展的潛力源。下一步，我市政銀攜手，合力引導更多“金融活水”直達中小企業，激發經濟高質量發展新動能。
記者 杜玲 通訊員 佘海岩 程肖寧
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中小企業想要長遠發展，融資渠道穩定多元非常關鍵。
為進一步深化金融賦能中小企業作用，近年來，市金融工作局聯合人民銀行焦作市分行聚焦企業金融需求，引導金融機構加大對中小企業科技創新的融資支持力度，以組合式產品和全方位服務，為企業提供更加豐富、更加多元的信貸金融支持，持續降低中小企業應急轉貸資金使用費率，切實幫助中小企業增加融資能力、降低融資成本。
堅持政策引領
築牢科創金融製度建設
為更好服務中小企業，我市出台了金融支持科技創新的實施意見、關於促進科技金融結合支持科技型中小微企業發展的意見、小微企業貸款風險補償資金管理辦法（試行）等文件，構建“風險共擔+政策獎補”的科創金融保障體係，進一步為中小企業“專精特新”發展提供全方位支持。
在風險共擔方麵，我市推出“專精特新擔”，為轄內“專精特新”中小企業和創新型中小企業提供單戶最高擔保授信額度500萬元，最長不超過3年期的流動資金貸款擔保；設立科技融資風險池基金，按照本金損失補償不超過70%、單筆業務補償不超過500萬元標準，用以合作銀行開展“焦科貸”業務發生損失的風險補償。在政策獎補方麵，財政部門設立科技貸款貼息專項資金，以日均貸款餘額為計算依據，按不超過貼息年度國家基準利率的32%給予財政貼息補助；人民銀行焦作市分行充分運用結構性貨幣政策工具，鼓勵銀行加大對科技創新再貸款資金的運用。
截至9月底，我市高新技術企業貸款餘額170.20億元，較年初增長39.79億元；“專精特新”中小企業貸款餘額30.28億元，較年初增長5.54億元。
優化金融供給
健全科創金融服務體係
我市金融支持中小企業創新發展突出專業化、精準化、高效化，不斷完善頂層設計，優化金融供給。
推進金融機構服務中小企業創新發展專業化。創新科技金融工作思路，創建了“信息+信用+信貸+風控”智慧金融服務和科技貸款新模式，發揮焦作首家科技支行作用，專項針對科技型企業“輕資產、高成長”特點，實行單獨的信貸準入機製，降低科技型企業融資的準入門檻，簡化審批流程，切實提高服務效率。同時，加大信貸資源傾斜和政策引導力度，通過實施單獨考核，建立授信盡職免責製度等，支持企業創新發展。
提升金融服務中小企業創新發展精準化。市智慧金融服務平台已開設“專精特新”金融服務專屬板塊，定期發布相關政策、銀行保險產品及融資需求，實現線上信息共享，融資供求精準對接。金融機構針對“專精特新”企業、“瞪羚”企業等建立“白名單”，“一企一檔”“一戶一策”動態跟蹤，開展精準服務。今年10月，平台組織開展4場“科技型企業融資線上專場”活動，目前平台已注冊“專精特新”企業151家，通過平台獲得貸款260.41億元。
實現金融服務中小企業創新發展高效化。我市金融機構通過優化貸款審批流程、開辟綠色通道、推出便捷續貸業務等，提升金融服務效率。光大銀行焦作分行對流動資金貸款到期後仍有融資需求的小微企業，在不歸還本金的情況下以延長貸款期限等方式，提供持續資金支持。
完善產品體係
滿足企業多元化融資需求
在省“科技貸”“專精特新貸”基礎上，我市結合實際推出“焦科貸”，致力於滿足轄內科技型中小型企業及從業人員1000人以下、年營業收入4億元以下的高新技術企業融資需求。
與此同時，市金融工作局指導全市銀行機構緊密結合企業特點，進一步做好企業類型劃分，針對性開展金融產品創新，設計金融服務方案，全麵滿足企業創新發展不同需求。交行焦作分行聚焦企業生命成長周期不同階段推出差異化金融產品，針對初創期企業提供普惠線上貸款等小額授信產品，成長期企業可申請線上貸款、研發貸款等便捷融資和短期融資，成熟期企業可享受綜合化金融服務，在辦理傳統流資貸款、固定資產貸款的同時，拓展產業鏈業務等。考慮到科創企業、“專精特新”企業抵質押物狀況，中行焦作分行製定知識產權質押管理辦法，指導分支機構開展知識產權質押融資。中信銀行焦作分行聯合中信金租、中信證券，為我市企業創新發展提供低成本資金，滿足企業多元化融資需求。
中小企業已成為我市工業經濟發展的潛力源。下一步，我市政銀攜手，合力引導更多“金融活水”直達中小企業，激發經濟高質量發展新動能。
記者 杜玲 通訊員 佘海岩 程肖寧
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