攻堅流程再造 中信銀行外彙展業試點顯成效

2024-1-4 14:37:33    來源：中信銀行

　　2023年12月29日，國家外彙管理局發布《銀行外彙展業管理辦法（試行）》，自2024年1月1日起施行。中信銀行在國家外彙局指導下，前期作為四家試點行之一在嘉興、無錫、青島三地率先開展了外彙展業試點工作，取得良好成效。

　　外彙展業改革的實質是銀行自身外彙業務流程再造。試點行的任務不是淺嚐輒止的“試水”，而是沉下心對長期習慣的業務操作流程改革的“破冰”，是自我革命、自我突破的“真變革”。
外彙局一直提倡並尊重試點行從自身實際情況出發設計展業流程。受此鼓勵，中信銀行從戰略視角和企業轉型升級的視角給予外彙業務流程再造“高定位”的頂層設計，在實踐中逐漸摸索出一套貫穿事前、事中、事後的全流程展業框架。

　　事前科技賦能  助力客戶精準畫像

　　為尋求對客戶精準識別的最佳解決方案，中信銀行大膽嚐試，首次在外彙領域引入智能AI，建立起一套“可信、可靠、可迭代”的大模型業務平台。通過整合利用自身數據和技術資源，挖掘內外部數據庫實現快速分揀識別，最大限度降低盡調對客戶的打擾和主觀因素帶來的偏差，結合外彙業務特色形成全國一體化、標準化、係統化、數字化的客戶評價體係，確保客戶評級分類的精準和高效。

　　以中信銀行嘉興分行為例，試點首日完成77家客戶評定，若按常規方式測算需要3個月以上的時間，科學、客觀、高效的客戶評價係統為整個展業改革提供了堅實基礎。

　　事中差異化審核  促進“越誠信越便利”

　　外彙展業試點實施後，事中審核環節對優質客戶憑指令即辦理外彙結算，“越誠信越便利”的惠及麵不斷拓展。

　　針對進出口企業單據“多、碎、雜”等痛點，中信銀行“差異化+定製化”推出“便利化+批量彙款”的服務方案。客戶在網銀批量傳輸帶有國際收支申報信息的電子支付指令，銀行接收到電子支付指令後若審核為便利化相關交易，則直接批量完成跨境支付和國際收支申報，企業製作或傳遞材料的成本大為降低。經統計，展業試點下優質客戶辦理一筆外彙收支業務的平均時間縮短75%以上。

　　中信銀行多家企業客戶財務人員反饋，銀行在對企業“真了解、真信任”的基礎上實施的流程優化讓企業實實在在感受到了便利化。此外，中信銀行嘉興、無錫分行參與試點的客戶50%以上是先進製造業企業，便利化政策有利於營造良好的產業發展生態，深受實體企業歡迎。

　　事後持續動態監測 風險為本落到實處

　　為探索“風險為本”的外彙管理新方式，中信銀行不斷豐富完善並迭代多個風險監測模型，建立風險監測報告係統，可及時回溯篩查，以實現風險早識別、早預警、早暴露、早處置。

　　同時，中信銀行試點分行結合自身情況，有效重置了符合自身管理特點的組織模式。試點分行在國際業務部專門增設二級室“展業監測室”或“展業監測團隊”，進一步優化人員分工和操作流程，將事中人員向事前和事後崗位傾斜。通過內控製度和組織結構相結合的安排，合理分配管理資源，提高優質客戶業務直通率，提升風險防控有效性。

　　中信銀行國際業務相關負責人表示，外彙展業改革對銀行來說是內部業務流程的再造，借外彙微觀監管框架改革契機推動銀行有效落地本應做而未做、想做卻不會做的工作，將對促進銀行高質量發展產生深遠影響。

　　2024年外彙展業新規正式實施，中信銀行外彙展業工作進入全麵拓展推廣的新階段。乘外彙展業改革東風，中信銀行將繼續以組織保障、流程優化、分步擴容、產品創新為著力點，鞏固並擴大試點成果，以試點為示範加大複製推廣，以改革創新助力金融高質量發展。

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