中信銀行有溫度的故事：智能反詐挽回客戶資金損失

2022-9-12 17:40:46    來源：中信銀行

　　詐騙像是黑暗的迷霧蒙蔽人們的雙眼，中信銀行7×24小時智能反詐監測係統則如漆黑裏的值守燈，時刻警守人民的財產安全，亮起黑暗裏溫暖的明光。

　　兵貴神速。打擊電信網絡詐騙犯罪，必須在第一時間有所行動。

　　4月17日下午5點左右，中信銀行一名客戶接到“公安部門”打來的電話：“我們發現您存在販賣銀行卡的非法行為，需要把資金轉入公安部門指定的安全賬戶，事關緊急，需要現在立刻操作！”這位客戶一時被蒙蔽，慌忙按照對方的指示，開始一步步操作。

　　此時，中信銀行7×24小時智能反詐監測係統立刻報警。銀行人員發現，該客戶疑似正在遭受電信詐騙。他第一時間凍結賬戶，並通知客戶賬戶所在網點——中信銀行廣州中山開發區支行立即處理。

　　由於客戶的電話被詐騙分子轉接，支行工作人員的電話未被接聽。在多方聯係未果的情況下，支行工作人員並未放棄，當日6時許，終於在客戶住址附近的一個倉庫找到了仍在嚐試轉賬的客戶。至此，客戶存在中信銀行的數十萬元資金安然無恙。

　　類似的故事還有很多。某日晚間21點左右，中信銀行監測到一分行客戶疑似正在遭受電信詐騙。支行通過電話聯係客戶未果，後在其家人的帶領下，上門進行風險提示和勸說。此時，該客戶正在嚐試將近千萬元資金轉出；還有一名客戶，在中信銀行監測到可疑行為並進行提醒後，客戶表示未接到任何可疑電話，且不會接聽陌生電話。中信銀行工作人員並未因客戶否認被騙而放棄後續跟進工作，請客戶前往支行親自辦理賬戶密碼更換等後續處置工作。客戶到支行後仍然堅稱未接到任何電話，後經支行行長出麵講解電詐套路，並請民警聯合勸說後，客戶終於承認確實接到了冒充公檢法的詐騙電話，因害怕而不敢承認，最終客戶60餘萬元資產得以保全。

　　上述場景，是中信銀行通過其“哨兵”智能反詐係統收獲的海量反詐成果的縮影。中信銀行以建立聯防聯控體係為目標，持續構建電信詐騙防範體係，在欺詐交易關鍵鏈路上引入公安、社交、電信等外部風險信息，通過機器學習和大數據技術，建立基於前置風險行為序列的鏈式反欺詐智能風控體係，實現風控策略的動態調整，管控措施的梯度化和精準化，強化反詐預警能力與勸阻機製，及時發現潛在受害客戶，並通過總分支三級聯動響應機製，快速觸達客戶，第一時間協助客戶擺脫詐騙人員的洗腦控製，及時阻止客戶轉賬的行為，挽救了多個家庭。自2021年5月以來，中信銀行反電信網絡詐騙體係精準識別並攔截電信詐騙事件數百起，挽回客戶損失6000餘萬元。

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