——我市智慧金融服務平台發展透視
據了解，2017年以來，為解決中小微企業融資難、融資貴、融資繁的現實問題，汪習武帶領市地方金融監管局、人行焦作中心支行、焦作銀監分局及政府相關職能部門，深入多家銀行和企業，對我市金融機構發展普惠金融、服務中小微企業融資展開了調研。2017年6月8日，我市成立焦作智慧金融服務公司（以下稱金服公司）。今年2月初，金服公司進入試營業階段，“焦作智慧金融”門戶網站和微信公眾號上線運行，企業融資手機APP和銀行業務係統開發完畢進入試用階段，政府大數據和信用信息資源實現接入連通，12家銀行入駐服務大廳。截至目前，金服公司已組織建行、交行開展了兩期銀企對接活動，注冊會員企業35家，彙聚融資需求5700萬元。
“金服公司是我市推進中小微企業金融服務的一塊試驗田！這是一次大膽的創新，前所未有。”金服公司董事長鄧大智對記者這樣形容金服公司的使命和定位。
中小微企業在國民經濟中具有極其重要的地位和作用。從全國範圍看，中小微企業創造了50%以上的稅收收入，創造了60%以上的GDP，擁有70%以上的專利發明，提供80%以上的就業渠道，占企業總數的90%以上。對焦作而言，中小微企業數量在企業總數中要占到98%～99%，其地位和作用更為重要。因此，中小微企業是金融機構重要的服務對象。那麼，為什麼銀行會對中小微企業融資需求感到頭疼呢？因為這部分客戶往往風險大、缺乏真實有效的信息，同時缺乏充足的抵質押資產，為這些客戶提供金融服務不僅成本高，而且信用評估很難做。
中信銀行焦作分行行長陳文興說：“在實際操作中，四個方麵的原因造成了中小微企業融資難、融資貴、融資繁。一是中小微企業普遍管理不規範，企業風險高；二是企業抗風險能力弱、擔保難；三是信息不對稱；四是金融環境問題，企業違規、違約的成本極低。”
據焦作中旅銀行黨委書記李好德介紹，該行曾引進包商銀行的微貸技術開展小微企業貸款服務，也取得了不錯的效果。但由於對小微企業不了解，這個項目還是流產了，分析主要原因還是不會做。
對中小微企業不了解、融資風險難以控製，其核心是信用不夠，缺乏有效、真實的信用評估是各家銀行遇到的瓶頸。
“金服公司就是要依靠政府的組織協調優勢，充分整合政府資源，創新性地打破銀企雙方的信息壁壘，充分利用互聯網、大數據這個千裏眼、順風耳和公檢法機關對失信懲戒的天網作用，為中小微企業融資提供穩定、規範、常態、高效的服務和保障。”汪習武說。
創新是改革的動力，把不可能變成可能。針對銀行和中小微企業信息不對稱、中小微企業融資無門、銀行不能及時了解中小微企業真實信貸需求的狀況，金服公司在服務大廳專門設立了中小微企業融資服務窗口，由各家銀行派出骨幹客戶經理，為中小微企業融資提供“一站式”服務。2月11日，記者在金服公司服務大廳看到，12個銀行窗口依次排開，各銀行工作人員在有序地與客戶交流洽談。
據了解，金服公司是我市國有控股的混合所有製企業，在市委、市政府領導下和市地方金融監管局指導下，實現“政金企服”四方合作且有機結合，用市場化、專業化的運作來幫助銀行、企業對接。金服公司結合金融服務業特點，利用“互聯網+大數據+人工智能”等IT技術，打造“政府+金融機構+企業+中介服務商”緊密對接的智慧金融服務平台（GFES），解決投融資信息不對稱、企業信用能力不足、銀行貸款意願不積極、社會信用環境不完善、失信懲戒手段不得力等問題。
那麼金服公司的創新體現在哪裏呢？
建立智慧金融服務平台。“智慧金融”的基礎是互聯網、大數據，核心是借助政府力量接入人行征信和政府大數據雲平台（涵蓋工商、稅務、公安、檢察院、法院、房管、人社以及水、電、氣、暖等多部門的企業生產經營信息），建立獨具地方特色的企業全息數據平台，從而徹底打破銀企信息壁壘，為銀企雙方信任合作建立橋梁。“大數據分析無須見麵便可評估客戶的信用狀況，而且通過互聯網的長尾效應，將金融服務的邊際成本壓到幾乎為零，可以極大地支持普惠金融的發展，解決傳統金融機構信用評估困難的問題。”鄧大智對記者說。
創新信貸閉環流程。為金融機構提供貸前調查、貸中管理、風控應急等金融服務。一是貸前調查。在貸前充分發揮利用政府資源，利用互聯網、大數據、雲係統對企業審貸資料和銀行貸前調查信息進行交叉檢驗。二是貸中控製，對已獲得貸款的企業客戶，由銀行、企業授權，可進行即時數據監控，為銀行風控提供信息，一旦發現企業生產經營波動或異常，就能及時進行核查或采取補救措施。三是風控應急。利用建立的企業資金周轉池，為企業提供臨時性短期融資，防止出現不良貸款。對於惡意逃廢銀行債務的企業，公檢法機關迅速行動，立即查封凍結資產，最大限度為銀行挽回損失；對於個別“老賴”，依法列入“黑名單”，對其在商務活動、乘坐交通工具、入住星級酒店等方麵給予製裁。金服公司通過建立這樣一個良性的信貸閉環流程服務通道，使企業融資實現常態化、製度化、規範化，從而推進社會信用環境改變。
在新機製下，金服公司項目開發將采取主動組織銀企批量洽談、單個企業自發與銀行對接等靈活方式，為企業融資提供線上與線下、現場與非現場等多種服務路徑，並將服務品質貫穿融資活動全過程。
貫徹政府意圖、服務企業融資是金服公司的經營宗旨和主要業務。此外，金服公司也將借助自身獨特優勢開展相關投融資等自營業務。
焦作“智慧金融”發展通過金服公司落地，它是一個平台、一個橋梁、一個紐帶，也是焦作的“金融之家”。相信，金服公司及其運作下的智慧金融服務平台定會不忘初心、不辱使命，探索構建中小微企業融資新機製，打造全省乃至全國新亮點，助推我市產業經濟轉型發展，為建設“四個焦作”、早日躋身全省“第一方陣”、在中原崛起中更加出色作出應有的貢獻。（記者 翟豔）
