保險公司倒閉保單一定失效？NO

2020-5-6 10:15:33    來源：國互聯網聯合辟謠平台

　原標題：大公司的保單就比小公司靠譜？

　　本周，財經圈裏一件讓人議論紛紛的大事就是保監會接管了安邦集團。許多持有該公司保單的消費者，來不及探究安邦一把手究竟犯了啥事，一心就惦記著自己的保單會不會因此失效。

　　每逢這個時候，都會有人跑出來說，買保險得買個靠譜公司的，一旦公司出事了，錢可就白花了。

　　老百姓的擔心可以理解，但保險公司被接管或者倒閉，保單就失效了——這種說法純屬無稽之談。按照保險法規定，保險公司無法經營時，保單必須轉移給其他經營有人壽保險業務的保險公司，投保人的利益不會因此有半點損失。

　　公司被接管保單仍有效

　　安邦被接管後，保單咋辦？按保監會官方公告：被接管後，安邦集團繼續照常經營，公司債權債務關係不因接管而變化。也就是說，保單對安邦來說就是債務，公司債權債務關係不因接管而變化。接管工作組將依法履職，保持安邦集團穩定經營，依法保障保險消費者及各利益相關方合法權益。

　　在什麼情況下保險公司會被接管？首先是公司的償付能力嚴重不足的——在保監會新的考核體係下，保險公司的核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率，分別被要求保持在50%和100%以上。第二是違反保險法規定，損害社會公共利益，可能嚴重危及或者已經嚴重危及公司的償付能力的。

　　也就是說，要麼是公司已經出現了“償付能力嚴重不足”，要麼是現有的風險“損害社會公共利益，可能嚴重危及或者已經嚴重危及公司的償付能力”，保監會才會接管一家保險公司。

　　此前，保障基金公司曾通過接手管理持有的新華人壽股份，維護了新華人壽的穩定與發展，最後通過股權轉讓方式，實現了保障基金的退出，並推動新華人壽順利上市。

　　此外，在中華聯合的風險處置方麵，保障基金公司則運用注資的手段，加快中華聯合的市場化重組，而中華聯合亦積極引入戰略投資者，解決了償付能力嚴重不足及虧損等問題。在保障基金進入後不久，中華聯合的經營狀況也恢複良好。

　　公司破產也有人兜底兒

　　“買大公司保險，踏實。買小保險公司產品，萬一破產倒閉了，就白買了。”許多人都聽過這種說法，特別是一些保險代理人在做產品推薦時，“褒大抑小”是常見說辭。其實，這種說法並不正確。

　　首先，壽險不會像其他行業公司一樣出現所謂“破產”。這是因為，壽險公司是不能主動申請破產的，隻能被收購或者重組。

　　而財產險公司確實可以“破產”。財產保險公司申請破產其實是公司所有人對自己財產的一種保護，是被國家允許的。但是對於財產險公司來說，即便破產也會先對客戶的權益進行轉移或清償。

　　那麼既然保險公司不能申請破產，又經營不下去，怎麼辦？保險法規定：經營有人壽保險業務的保險公司被依法撤銷的或者被依法宣告破產的，其持有的人壽保險合同及準備金，必須轉移給其他經營有人壽保險業務的保險公司；不能同其他保險公司達成轉讓協議的，由保險監督管理機構指定經營有人壽保險業務的保險公司接受。轉讓或者由保險監督管理機構指定接受前款規定的人壽保險合同及準備金的，應當維護被保險人、受益人的合法權益。

　　上述法律條文意味著，保險公司經營不下去，另一家保險公司進行兼並、並購。如果沒有其他願意接收“爛攤子”的，保監會就會指定某家保險公司進行兼並。兼並後，原來保險公司的客戶保單依然有效。所以，無論是大公司還是小公司，保險產品您可以隨便買，利益都能夠得到兌現。

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