掌握基礎知識理好財
□李學傑

2023-12-18 15:40:23    來源：焦作日報

　　如今，錢包富裕的人們，都會想盡辦法理財，以期保證資金不貶值或者能在一定程度上增值，但是我們都知道，如果把錢一直放在銀行不動，是有可能會貶值的。那麼，該怎樣理財實現資金保值、增值呢？這就需要先了解一些理財知識、理財技巧、理財風險等級等各方麵內容。筆者不揣冒昧，根據自身經營教訓和業內人士相關觀點，總結了理財必看的八大理財基礎知識，以供參考。

　　第一是墨菲定律，即以防萬一的心理準備。其根本內容是，事情如果有出錯的可能，不管這種可能性多小，它總會發生。墨菲定律是想告訴大家“投資有風險，投資需謹慎”。任何投資都有可能造成損失，要作好心理準備。

　　第二是72定律，即複利計算法則。就是不拿回利息，利滾利，本金增值一倍所需的時間=72÷年化收益率。例如，最初投資金額為10萬元，年利率為9%，按複利計算，多少年能變成20萬元？答案是72÷9=8（年）

　　第三是4321定律，即合理配置家庭資產，一般比例應為：家庭收入的40%用於供房及其他方麵的投資，30%用於家庭生活開支，20%用於銀行存款以備應急之需，10%用於購買保險。

　　第四是80定律，即風險承受度=（80-當前年齡）%。就是理財者在投資理財時，要根據自身的風險承受能力，準確地選擇適合自己的理財方式，盡量做到高風險的投資占總資產的合理比重=（80-年齡）%。隨著年齡的增大，承受風險的能力會越來越低，資金投入也隨之遞減。比如，30歲時股票可占總資產50%，50歲時占30%為宜，當然還應根據個人和家庭的實際情況來判定，作適當的調整。

　　第五是雙十定律，即合理配置家庭保險。它要求保險額度不要超過家庭收入的10倍，總保費支出占家庭年收入的10%為宜。比如，家庭年收入為10萬元，那麼他家的保險總保額應該在100萬元左右，總保費應該在1萬元左右。

　　第六是31定律，即每個月負擔的房貸金額。它提醒理財者一個家庭每月負擔的車房貸，通常以不超過家庭當月總收入的三分之一為宜，最好為20%。

　　第七是養老定律，即養老費用=目前年花費×20。在個人投資理財中，必須要把以後的養老費用計算進去，一般是等到收入和基本消費情況穩定以後，就開始準備每年支出的20倍的存款，這部分資金主要用於自己退休以後作為日常生活開銷的費用。當然，社保和退休工資等可解決一部分養老費用。

　　第八是分散投資，即穩健理財型=50%穩守+25%穩攻+25%強攻。“不把雞蛋放在同一個籃子裏。”對投資份額進行合理分配，能起到分散風險的效果。穩健理財，對投資比例進行合理分配，50%穩守，拿出一半積蓄進行保本理財，25%穩攻，如互聯網理財項目，頭部平台收益不低也安全合規，25%強攻，可以選擇一些高收益的理財產品等。

　　總之，雖然說“你不理財、財不理你”，但對於普通人群來說，理財終究不是一件簡單的事，慎重穩妥乃是萬全之策。

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