揭秘騙貸買豪車倒賣黑色產業鏈
更新時間：2023-11-7 9:26:31 來源：焦作晚報
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近期，山東德州警方偵破一起特大涉汽車貸款詐騙案，抓獲犯罪嫌疑人17人，涉及全國24個省份，貸款詐騙金額6000餘萬元。現已全部移送審查起訴。
“新華視點”記者調查發現，近年來此類汽車騙貸案件呈多發態勢，在北京、上海、廣東、江蘇等多地發生，有的案值過億元。一些跨省作案的詐騙犯罪團夥大量招募職業“背債人”騙貸買車，異地上牌，再轉手“洗白”銷贓，造成汽車金融公司不良貸款增加，影響汽車市場健康發展。
買豪車倒賣，騙車貸不還
一些人在其他省份購車後，來到山東德州樂陵車輛管理部門辦理上牌業務，且幾天內便將車輛過戶。這一可疑動向引起了德州警方的關注。
“我們分析了樂陵車管所2021年11月至2022年5月的車輛掛牌情況，有97輛車係外地人在樂陵掛牌。”樂陵市公安局經偵大隊負責人稱，購車的周某某沒有正式工作，其銀行賬戶卻有大量資金流水，並購買了奔馳、奧迪、紅旗等汽車。
辦案民警從賣車的汽車金融機構走訪了解到，這些人全部用分期付款購買車輛，所購車輛90%出現了還款逾期。
2022年6月，周某某在為價值70多萬元的奧迪A8L上牌時被警方抓獲。據了解，周某某是這一詐騙鏈條中的“背債人”，在圈內也被稱為“白戶”。
周某某供述：“我沒有固定收入。中介對我進行‘包裝’，然後以我的名義購車騙取金融貸款，將車賣掉後按比例分紅。”
樂陵市公安局經偵大隊負責人稱，犯罪團夥大量招募“背債人”，為他們注冊公司、虛假購買房產進行征信包裝，隨後以他們的名義在4S店“低首付”“零首付”購車。之後，通過偽造購車發票和證件手續，異地掛牌將車輛“洗白”，並以優惠價格向二手車商轉手銷售，剩餘貸款不再償還，造成汽車金融公司損失。
德州警方依托偵辦的“6·02”汽車貸款詐騙案，分析研判出涉及全國24個省份的“背債人”207人，涉及車輛227輛，貸款詐騙金額6000餘萬元。
這一新型犯罪呈現職業化犯罪特征，涉及範圍廣、涉案價值大。
2023年2月，山東棗莊警方偵破一起汽車貸款詐騙案，抓獲犯罪嫌疑人16人，20多家金融機構被騙貸。
2022年，江蘇省淮安市淮陰區法院判處一“首付購車”詐騙團夥4名被告人有期徒刑5年10個月至1年6個月不等的刑罰。
此外，北京、上海、廣東韶關、甘肅蘭州、安徽合肥等地也偵破了類似案件。
揭黑色產業鏈運作套路
記者了解到，騙貸倒賣新車犯罪已形成完整的黑色產業鏈。犯罪鏈條上有組織者、貸款中介、“背債人”、假證窩點和銷贓汽貿公司等角色，他們分工明確、行為隱蔽。
——把“背債人”包裝成優質購車人。樂陵市公安局經偵大隊負責人稱，由於部分中老年、殘疾人等群體對個人征信不重視或貪圖小利，詐騙團夥專人負責從全國各地招募此類人員許諾好處，並以虛增資產、偽造資金流水等方式進行“包裝”，培訓專業話術，偽造出“資質良好”的假象，順利騙取貸款。
辦案民警稱，按照正常流程，貸款購車後，放款機構工作人員和購車人一起前往車管所上牌，並用機動車登記證書作抵押。犯罪團夥購車後，利用偽造的購車發票等材料，獨自去外地車管所蒙騙工作人員要求上牌；在放款機構催促他們辦理抵押時，他們會以各種理由搪塞、拖延。
——騙貸購車運轉迅速，幾天即過戶。在車管部門順利掛牌後，這種被“洗白”的車輛過戶至銷贓汽貿公司，或由汽貿公司低價銷售給不知情的購買人，實現非法獲利。
辦案民警說：“隻要有人想買二手車，詐騙團夥就像擰魔方一樣，和貸款中介、‘背債人’、製假窩點、銷贓汽貿公司立即聯係溝通，匹配出購車、賣車的鏈條，最快3天就能交易過戶。”
——購車後不久就斷供，車貸、車輛追回難。據業內人士介紹，為延緩騙局被識破，“背債人”購車後不久就斷供，一般以個人或公司經營困難無法償還為由，拒不償還剩餘貸款，造成民事糾紛假象，逃避公安機關打擊。德州警方說，掛牌“洗白”的車輛很快又被轉手，涉案車輛很難追回。
據犯罪嫌疑人供述，該類犯罪在全國範圍內廣泛存在。一汽汽車金融有限公司法務部門工作人員劉女士說：“詐騙團夥流竄性很強，在一個地方遭到打擊後就換個地方騙。目前，我們每個月還會有新發案件，數量居高不下。”
完善交易流程堵上漏洞
針對多地發生的汽車貸款詐騙案件，專家建議，盡快完善汽車貸款管理、交易信息共享機製，堵上貸款購買的車輛上牌時不作抵押的漏洞，並盡快建立大數據庫，形成部門合力，通過預警機製防止詐騙團夥“快進快出”。
據了解，德州警方已搭建汽車貸款詐騙嫌疑車輛挖掘模型，挖掘出500餘條涉及汽車貸款詐騙的可疑線索。樂陵市公安局主偵人員建議，金融、公安、車企等部門建立聯合工作機製，如果出現“快進快出”或短期多次購車且過戶頻繁等異常情況，能夠及時預警。
中國汽車流通協會常務理事賈新光認為，要完善汽車貸款抵押管理辦法，先辦抵押，再辦貸款。分期付款車輛在沒有還完款之前，不得出售。
此外，還需打破“信息孤島”，減少信息差。記者采訪發現，汽車銷售單位與汽車金融機構之間“各自為戰”，即使在同一集團內，銷售部門隻負責銷售，金融部門隻負責發放貸款，購車後也缺乏對汽車上牌後是否抵押的跟蹤。業內人士建議，加強汽車行業監管，嚴格各項業務審核，防止“內鬼”違規操作。
山東大學法學院教授馮俊偉說，一些涉案人員文化程度不高，容易輕信他人，法律意識淡薄。他們被許諾幫人貸款購車後有好處費，稀裏糊塗淪為“背債人”；應以案說法，加強對這些群體的法律宣傳。
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“新華視點”記者調查發現，近年來此類汽車騙貸案件呈多發態勢，在北京、上海、廣東、江蘇等多地發生，有的案值過億元。一些跨省作案的詐騙犯罪團夥大量招募職業“背債人”騙貸買車，異地上牌，再轉手“洗白”銷贓，造成汽車金融公司不良貸款增加，影響汽車市場健康發展。
買豪車倒賣，騙車貸不還
一些人在其他省份購車後，來到山東德州樂陵車輛管理部門辦理上牌業務，且幾天內便將車輛過戶。這一可疑動向引起了德州警方的關注。
“我們分析了樂陵車管所2021年11月至2022年5月的車輛掛牌情況，有97輛車係外地人在樂陵掛牌。”樂陵市公安局經偵大隊負責人稱，購車的周某某沒有正式工作，其銀行賬戶卻有大量資金流水，並購買了奔馳、奧迪、紅旗等汽車。
辦案民警從賣車的汽車金融機構走訪了解到，這些人全部用分期付款購買車輛，所購車輛90%出現了還款逾期。
2022年6月，周某某在為價值70多萬元的奧迪A8L上牌時被警方抓獲。據了解，周某某是這一詐騙鏈條中的“背債人”，在圈內也被稱為“白戶”。
周某某供述：“我沒有固定收入。中介對我進行‘包裝’，然後以我的名義購車騙取金融貸款，將車賣掉後按比例分紅。”
樂陵市公安局經偵大隊負責人稱，犯罪團夥大量招募“背債人”，為他們注冊公司、虛假購買房產進行征信包裝，隨後以他們的名義在4S店“低首付”“零首付”購車。之後，通過偽造購車發票和證件手續，異地掛牌將車輛“洗白”，並以優惠價格向二手車商轉手銷售，剩餘貸款不再償還，造成汽車金融公司損失。
德州警方依托偵辦的“6·02”汽車貸款詐騙案，分析研判出涉及全國24個省份的“背債人”207人，涉及車輛227輛，貸款詐騙金額6000餘萬元。
這一新型犯罪呈現職業化犯罪特征，涉及範圍廣、涉案價值大。
2023年2月，山東棗莊警方偵破一起汽車貸款詐騙案，抓獲犯罪嫌疑人16人，20多家金融機構被騙貸。
2022年，江蘇省淮安市淮陰區法院判處一“首付購車”詐騙團夥4名被告人有期徒刑5年10個月至1年6個月不等的刑罰。
此外，北京、上海、廣東韶關、甘肅蘭州、安徽合肥等地也偵破了類似案件。
揭黑色產業鏈運作套路
記者了解到，騙貸倒賣新車犯罪已形成完整的黑色產業鏈。犯罪鏈條上有組織者、貸款中介、“背債人”、假證窩點和銷贓汽貿公司等角色，他們分工明確、行為隱蔽。
——把“背債人”包裝成優質購車人。樂陵市公安局經偵大隊負責人稱，由於部分中老年、殘疾人等群體對個人征信不重視或貪圖小利，詐騙團夥專人負責從全國各地招募此類人員許諾好處，並以虛增資產、偽造資金流水等方式進行“包裝”，培訓專業話術，偽造出“資質良好”的假象，順利騙取貸款。
辦案民警稱，按照正常流程，貸款購車後，放款機構工作人員和購車人一起前往車管所上牌，並用機動車登記證書作抵押。犯罪團夥購車後，利用偽造的購車發票等材料，獨自去外地車管所蒙騙工作人員要求上牌；在放款機構催促他們辦理抵押時，他們會以各種理由搪塞、拖延。
——騙貸購車運轉迅速，幾天即過戶。在車管部門順利掛牌後，這種被“洗白”的車輛過戶至銷贓汽貿公司，或由汽貿公司低價銷售給不知情的購買人，實現非法獲利。
辦案民警說：“隻要有人想買二手車，詐騙團夥就像擰魔方一樣，和貸款中介、‘背債人’、製假窩點、銷贓汽貿公司立即聯係溝通，匹配出購車、賣車的鏈條，最快3天就能交易過戶。”
——購車後不久就斷供，車貸、車輛追回難。據業內人士介紹，為延緩騙局被識破，“背債人”購車後不久就斷供，一般以個人或公司經營困難無法償還為由，拒不償還剩餘貸款，造成民事糾紛假象，逃避公安機關打擊。德州警方說，掛牌“洗白”的車輛很快又被轉手，涉案車輛很難追回。
據犯罪嫌疑人供述，該類犯罪在全國範圍內廣泛存在。一汽汽車金融有限公司法務部門工作人員劉女士說：“詐騙團夥流竄性很強，在一個地方遭到打擊後就換個地方騙。目前，我們每個月還會有新發案件，數量居高不下。”
完善交易流程堵上漏洞
針對多地發生的汽車貸款詐騙案件，專家建議，盡快完善汽車貸款管理、交易信息共享機製，堵上貸款購買的車輛上牌時不作抵押的漏洞，並盡快建立大數據庫，形成部門合力，通過預警機製防止詐騙團夥“快進快出”。
據了解，德州警方已搭建汽車貸款詐騙嫌疑車輛挖掘模型，挖掘出500餘條涉及汽車貸款詐騙的可疑線索。樂陵市公安局主偵人員建議，金融、公安、車企等部門建立聯合工作機製，如果出現“快進快出”或短期多次購車且過戶頻繁等異常情況，能夠及時預警。
中國汽車流通協會常務理事賈新光認為，要完善汽車貸款抵押管理辦法，先辦抵押，再辦貸款。分期付款車輛在沒有還完款之前，不得出售。
此外，還需打破“信息孤島”，減少信息差。記者采訪發現，汽車銷售單位與汽車金融機構之間“各自為戰”，即使在同一集團內，銷售部門隻負責銷售，金融部門隻負責發放貸款，購車後也缺乏對汽車上牌後是否抵押的跟蹤。業內人士建議，加強汽車行業監管，嚴格各項業務審核，防止“內鬼”違規操作。
山東大學法學院教授馮俊偉說，一些涉案人員文化程度不高，容易輕信他人，法律意識淡薄。他們被許諾幫人貸款購車後有好處費，稀裏糊塗淪為“背債人”；應以案說法，加強對這些群體的法律宣傳。
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