焦作樣本的魅力
——看“信易貸”如何破解我市中小微企業融資難題

2023-8-24 9:24:14    來源：焦作日報

　　以“信”易“貸”，以“貸”促“信”。

　　提綱挈領，綱舉目張。我市突出重點，打造信用焦作“金招牌”——全國中小企業融資綜合信用服務焦作樣板。以市智慧金服務平台為載體的“信易貸”，是全國領先、全省首家由黨委、政府主導的企業融資信用服務平台，率先在全省設立２億元風險緩釋基金和政府引導基金，通過提供應急周轉貸款、引入貸款保證保險等工具，吸引39家金融機構全量入駐市智慧金服平台。

　　我市將實施“十大戰略”作為錨定“兩個確保”、再造發展優勢的具體抓手，傳承“特別能戰鬥”焦作精神，弘揚“特別敢創新、特別重落實”焦作新風，踔厲奮發、務實重幹，懷川大地處處煥發著創新的生機與活力。

　　我市堅持穩中求進工作總基調，持續優化落實各項穩經濟舉措，著力克服多重不利因素影響，上半年全市經濟延續複蘇向好態勢，經濟循環穩步修複，市場需求持續改善，在一季度穩健躍升的基礎上，上半年五項主要經濟指標中，有四項躋身全省“第一方陣”，呈現“穩中加固、穩中有進、穩中向好”的發展態勢。6月份，規模以上工業增加值同比增長7.5%，基本保持著5月份（7.9%）增長態勢；全市規模以上工業37個行業大類中，22個行業正增長，增長麵59.5%；“356”產業規上工業增加值同比增長7.2%，其中千億集群中的綠色食品、新材料分別同比增長22.4%、8.2%，拉動規上工業增加值增速提高2.7個、0.9個百分點。

　　中小微企業融資難是多年來困擾政府部門、金融機構和中小微企業的“老大難”問題。我市積極搭建“信易貸”平台，推動信用信息轉化為融資信用，通過平台累計發放信用貸款1499.93億元，共發放貸款3396.86億元，企業貸款年平均利率降至3.91%。焦作市“信易貸”平台被評為河南省十大經濟體製改革案例、蟬聯河南省“信易貸”平台一等獎、榮獲“示範性平台”稱號、蟬聯“全國中小企業融資綜合信用服務特色平台”稱號，該成績受到河南省委辦公廳通報表彰，並得到省委書記樓陽生和市委書記葛巧紅的肯定批示。今年3月6日，焦作市“信易貸”經驗做法被國家發改委在全國推廣。

　　近年來，焦作聚焦中小微企業融資難題，完善“信息+信用+信貸+風控”的智慧金融服務模式，搭建“政府主導、市場運作、信息共享、信用支撐、風險分擔、合作多贏”的“信易貸”融資服務焦作樣本，持續加強信息共享、拓展數據應用、深化銀企對接、強化風險緩釋，引導更多信貸資源向中小微企業集聚，推動信用信息服務實體經濟的能級不斷提升，為市場主體穩定預期、提振信心提供支撐。

　　一站服務，架起銀企“信用橋”。我市建成以市智慧金服平台（焦作“信易貸”平台）為總樞紐，上聯省級、橫通局委、下貫縣區的融資服務平台係統體係，依托河南省中小企業融資綜合信用服務平台（全國融資信用服務平台河南節點）融入全國一體化融資信用服務網絡，為涉企信用信息歸集管理和融資服務對接提供全過程技術支持。出台金融機構、企業入駐平台管理辦法，推動焦作29家銀行、保險等金融機構全部入駐並在線發布適配中小微企業的融資服務產品，吸引全市超過40%的市場主體在平台注冊，市場影響力持續提升。積極打造智慧金服暨“信易貸”政金企服合作2.0升級版，累計舉辦政銀企對接會191場，促成融資發放3396.86億元。純信用貸款達1499.93億元，成為信用助企紓困的主陣地。開通“焦作智慧金服直播間”並舉辦線上活動61期，參與互動近9萬人次，成為“不見麵、零接觸”金融惠企服務的“金招牌”。

　　該平台積極推動製造業中長期貸款工作，在推薦項目等方麵發揮了積極作用，截至5月31日，我市國家過審項目達到1137個，三分之一的項目都是由該平台平時儲備的，累計投放金額達119.02億元，位居全省第一。

　　立體畫像，展示信用“軟實力”。依托市信用信息共享平台及政務數據平台，我市高標準全量歸集社保、納稅、不動產、用水用電等信用信息，為入駐金融機構提供高質量基礎性信用信息查詢服務。目前，我市已歸集各類公共信用信息33.1億條，覆蓋75個市直部門876類數據，基本實現重要涉企信用信息應歸盡歸，為金融機構全麵掌握中小微企業信用狀況提供可信可用的數據依據。圍繞中小微企業特征和融資業務需求，我市建立企業綜合信用評價模型，運用多維度信用信息精準描繪入駐企業信用畫像供金融機構參考使用，有效降低金融機構獲客和審貸成本，提高信用貸款比例。自市智慧金服平台建成運行以來，我市中小微企業在線融資成功率高達99.1%。

　　便捷辦理，貸來資金“及時雨”。推動金融機構開展產品服務線上化改造，我市創新產品“成熟一個，上線一個”，優化審批流程，探索在線審貸，最大限度提高辦理時效。截至目前，平台共新增17款線上純信用類銀行產品和13款信用保險產品，幫助2835家企業獲得了11166筆共1499.93億元信用貸款。同時，按照“兩有一合”（有需求、有信用，符合國家產業政策）的標準，我市鼓勵經營狀況、財務狀況、信用狀況良好的企業納入“信易貸”白名單，根據企業融資需求優先安排。目前，市智慧金服平台注冊認證“信易貸”白名單企業2952家，累計發放貸款244.25億元。

　　多方共擔，築牢風控“防火牆”。我市設立2億元中小微企業信貸風險補償資金池，對“信易貸”產品最高可予補償本金的70%。運用應急周轉貸款、貸款保證保險等工具，對“信易貸”產品提供風險緩釋，增強金融機構為中小微企業提供融資服務的意願和信心。依托平台開發企業信用大數據監測分析係統，構建覆蓋信用風險、市場風險、流動性風險的全方位風險管理體係，運用技術手段對“信易貸”產品及貸款主體實施動態監測預警，重點對水、電、氣、稅等指標進行智能監控，幫助銀行加強貸後管理，確保風險苗頭早發現、早幹預、早處置。協助金融機構對不良貸款開展法律訴訟，最大限度保障各方利益。指導平台注冊企業簽訂並在線公示信用承諾，對企業履行承諾情況進行全流程跟蹤，嚴厲打擊惡意逃廢債務等違法失信行為，淨化區域金融信用生態。廣泛開展商務誠信宣傳，通過“信用大講堂”、行風熱線欄目等載體媒介，引導企業牢固樹立珍愛信用、履約重諾的誠信意識。

　　打造樣板，持續擦亮“金招牌”。焦作“信易貸”融資模式提供可複製、可應用的成熟經驗，吸引全國18個省（區）207批次團隊來此學習考察，已在商丘虞城、商丘夏邑、新鄉長垣等地進行複製推廣。連續兩年榮獲“全國中小企業融資綜合信用服務特色平台”稱號，先後被評為“新華信用杯”全國優秀信用案例、河南省十大信用案例、河南省經濟體製改革十大創新案例、河南省示範性平台，並受到樓陽生等領導的批示肯定。

　　誠信，正以潤物無聲、落地有形的方式，滲透到經濟社會發展的方方麵麵，為社會主義現代化建設的焦作實踐營造更加優質的社會環境、更加濃厚的人文氛圍。創建“全國信用示範區”永遠在路上，創建成功隻是階段性成果，不是終點而是新的起點。我市將著力用好這個“國字號”金招牌，積極探索創新可複製、可推廣的經驗做法，切實發揮示範引領帶動作用，以信用建設支撐打造一流營商環境、賦能社會治理能力提升，為奮力譜寫全麵建設社會主義現代化焦作新篇章貢獻信用力量。

（記者孫國利）

 

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